商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理與案件防控警示教育專題（4h）

一、“長牙帶刺、有棱有角”的強(qiáng)監(jiān)管

1.新監(jiān)管的架構(gòu)、邏輯、目標(biāo)均已構(gòu)建完成

（1）銀行監(jiān)管的歷史回顧

——從人民銀行到銀監(jiān)會到銀保監(jiān)會到金融監(jiān)管局

（2）各個監(jiān)管時代的監(jiān)管特點(diǎn)

（3）新的監(jiān)管架構(gòu)的涉及——一行一局一會

（4）新監(jiān)管未來的監(jiān)管目標(biāo)與趨勢——長牙帶刺、有棱有角

2.2023年監(jiān)管處罰概況

3.地區(qū)分布——黑龍江、山東、廣東罰單多、金額大

4.機(jī)構(gòu)分布

（1）罰單數(shù)量：農(nóng)商行、城商行、國有行

（2）罰沒金額：農(nóng)商行、國有大行、股份制

（3）金額最高10家銀行

5.職能領(lǐng)域分布

（1）涉及21個領(lǐng)域

（2）信貸管理、反洗錢、員工行為與安防、結(jié)算與現(xiàn)金管理受罰較重（各子領(lǐng)域的科目分析）

（3）配合監(jiān)管、員工行為與案防、征信、消保處罰增幅較大

6.從金管局成立后看最大的一批處罰的信息分析

7.新監(jiān)管下的銀行應(yīng)對——舉一反三、綜合應(yīng)對

（1）高層管理者對行業(yè)的理解和銀行的定位及屬性要有清晰的認(rèn)識

（2）所有的發(fā)展及業(yè)務(wù)要緊緊圍繞監(jiān)管主題展開，彈性空間很小

（3）風(fēng)險的控制始終要放在第一位，沒有第二選擇

（4）抓內(nèi)控、抓流程、抓員工管理、抓案件防范必然是工作重點(diǎn)

二、銀行合規(guī)風(fēng)險管理

1.風(fēng)險的定義、特點(diǎn)、分類——銀行與風(fēng)險的關(guān)系

2.合規(guī)風(fēng)險管理的定義和特點(diǎn)

3.銀行為什么對合規(guī)的要求保持高標(biāo)準(zhǔn)和要求

4.各類別銀行違規(guī)案件的介紹

5.《銀行保險業(yè)合規(guī)內(nèi)控管理建設(shè)年》的建設(shè)解讀、路徑、方法

6.合規(guī)建設(shè)年為商業(yè)銀行確立的合規(guī)紅線

三、銀行合規(guī)紅線的四個板塊內(nèi)容及案例分析

1.公司治理板塊

（1）公司治理監(jiān)管規(guī)則

（2）公司治理的合規(guī)紅線

（3）公司治理失靈的案例

2.資產(chǎn)業(yè)務(wù)板塊

（1）資產(chǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管規(guī)則

（2）資產(chǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管紅線

（3）資產(chǎn)業(yè)務(wù)處罰案例

3.負(fù)債業(yè)務(wù)

（1）負(fù)債業(yè)務(wù)監(jiān)管規(guī)則

（2）負(fù)債業(yè)務(wù)監(jiān)管紅線

（3）負(fù)債業(yè)務(wù)處罰案例

4.中間業(yè)務(wù)板塊

（1）中間業(yè)務(wù)監(jiān)管規(guī)則

（2）中間業(yè)務(wù)監(jiān)管紅線

（3）中間業(yè)務(wù)處罰案例

四、銀行案件防控與案例分析

1.案件防控的重要性

2.銀行業(yè)案件定義的演進(jìn)

3.《銀行保險機(jī)構(gòu)涉刑案件風(fēng)險防控管理辦法》解讀

4.銀行業(yè)典型案件剖析

（1）招商銀行田惠宇案件的分析

（2）湖北金凰案后的金包銅

（3）121戶、5.5億元的違法放貸大案，9名銀行員工涉嫌犯罪

（4）河南村鎮(zhèn)銀行案件解析

五、金融從業(yè)人員犯罪調(diào)查與趨勢分析

1.金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員犯罪案件態(tài)勢分析

（1）非法吸收存款罪、詐騙罪案件數(shù)量最多

（2）銀行類金融機(jī)構(gòu)涉訴案件占比較高-銀行、保險、其他、基金

（3）金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員犯罪案件被告人畫像

2.金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員犯罪案件犯罪行為畫像

（1）業(yè)務(wù)經(jīng)營風(fēng)險、內(nèi)部腐敗風(fēng)險突出，占比超七成

（2）涉案金額在一億元以上的占比6.73%

（3）犯罪行為平均暴露周期為3.86年

（4）內(nèi)外勾結(jié)類案件占比58.78%

（5）利用職務(wù)便利的案件占比34.45%

3.金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員犯罪案件特點(diǎn)分析

4.從業(yè)人員犯罪原因探析

（1）金融機(jī)構(gòu)合規(guī)機(jī)制建設(shè)有待完善

（2）業(yè)務(wù)合規(guī)制度建設(shè)不健全

（3）合規(guī)機(jī)制覆蓋不全面

5.銀行涉案各項(xiàng)罪名的逐個解析與案例介紹

注：本課程中會涉及到大量案例，案例隨時結(jié)合監(jiān)管制度與銀行管理流程講述，是老師本人大量的從業(yè)積累，沒有全部在課綱中體現(xiàn)。

姓名

專家介紹

A老師

老師擁有28年銀行從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，15年國有銀行和13年法人銀行工作經(jīng)歷，近20年高管經(jīng)驗(yàn)，河北金融學(xué)院兼職教授，中國外匯研究院特聘研究員，《時代金融》《新安金融》等金融雜志數(shù)十篇論文撰稿者，CFP國際金融理財師、FRR金融風(fēng)險與監(jiān)管國際證書、高級經(jīng)濟(jì)師。

老師深耕銀行金融、風(fēng)險管理，曾參與中國銀行業(yè)協(xié)會定期面向社會發(fā)布全國城商行風(fēng)險管理狀況調(diào)研報告，牽頭在某區(qū)域性銀行開展全面風(fēng)險管理系統(tǒng)建設(shè)，是多家銀行的特邀專家，進(jìn)行過多次的銀行培訓(xùn)與人才培養(yǎng)。

老師在28年的銀行從業(yè)經(jīng)驗(yàn)中一直致力實(shí)戰(zhàn)與培訓(xùn)相結(jié)合的路徑探索，以銀行全流程業(yè)務(wù)場景為課程背景，從實(shí)際案例與場景出發(fā)，結(jié)合相關(guān)法規(guī)及政策，通過場景及案例的剖析形式，深化內(nèi)容的操作性與應(yīng)用性。